«Сложные времена формируют сильных людей. Сейчас именно такие времена»: Маргарита Очигава, СЕО финтех-платформы Tranzzo о трудностях великой войны и особой стратегии компании на 2023 год - «Интервью»

— Как компания переформатировала рабочие процессы в начале войны? И изменили ли что-либо в рабочих процессах сейчас, в начале 2023 года?

— Из-за войны часть команды разъехалась в более безопасные места. Впрочем, отдаленную работу мы практиковали еще во время локдаунов, поэтому большинство процессов было эффективно адаптировано под новые реалии. Конечно, в офисе работа производительнее проходит, поэтому часть команды уже регулярно его посещает на протяжении последних нескольких месяцев.

Во время войны команда нуждалась в большей поддержке, поэтому чаще проводили one-to-one встречи с работниками, организовывали яркие онлайн-ивенты. К примеру, 5-летие Tranzzo мы провели в формате онлайн-радиоэфира, во время которого работники поздравляли друг друга песнями и участвовали в благотворительном аукционе. Мы разыгрывали разные патриотические лоты, за которые, кстати, выручили более 1,1 млн грн на нужды ВСУ. За эти средства приобрели 5 авто для наших военных на передовой, 10 планшетов и 10 пар наушников. Также развезли по позициям одежду и каски.

— Маргарита, кроме развития White-Label-решения, как еще изменилась продуктовая линейка компании в 2022 году? Какие проекты вышли на первый план и какие были поставлены на паузу?

— Мы, в частности, начали разрабатывать продукт под другие PSP, поэтому приоритеты сместились в сторону новых интеграций не не только с украинскими, но и с иностранными банками и PSP.

Также улучшили личный кабинет Tranzzо: сделали в нем более удобную аналитику, добавили новые полезные сервисы (различные уровни ролей для пользователей, формирование кастомных реестров по расписанию, настройка доступа по IP и др.). Также мы сфокусировались на скорости и качестве работы сервисов: улучшили систему мониторинга, реакцию на инциденты. Кроме того, мы настроили получение реестров, сделали интеграцию с CashDesk для передачи фискальных чеков в налоговую. К тому же благодаря сотрудничеству с Visa мы обновили базу по BIN и продолжаем регулярно это делать в рамках сервиса BIN Lookup Service от CyberSource. Сейчас разрабатываем новую техническую документацию, которую ожидаем в ближайшее время.

Кстати, популярность платных онлайн-приложений натолкнула нас на разработку сервиса по подпискам. Сегодня все больше пользователей заказывают платные подписки для спорта, обучения, просмотра фильмов.

Подчеркну еще одну новую тенденцию для нас — если раньше Tranzzо больше фокусировалась на карточном процессинге, то после начала полномасштабной войны сосредоточилась на локальных платежных методах. Только за последние полгода мы реализовали более 20 платежных интеграций. Мы начали строить payment orchestration platform (набор инструментов и услуг, которые помогают объединить различные аспекты обработки платежей и управлять ими от начала до конца, чтобы оптимизировать платежный процесс. Основные элементы включают подключение к разным PSP, маршрутизацию транзакций, каскадирование, защиту от мошенничества, автоматизированную сверку и расчеты, хранилище, токенизацию, комплексную отчетность, — ред.). Наш продукт интересен крупным компаниям с ограниченным собственным ресурсом – однажды подключившись к нам, клиент получает ряд платежных методов (и локальных, и карточных).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Предпосылки и результаты внедрения Open Banking в Европе. Интервью с основателем компании Akurateco Андреем Рябчуком

— Как изменились запросы от украинского бизнеса в начале войны? Какие они сейчас – вернулись ли клиенты в свои довоенные настроения и запросы?

— Многие украинские компании начали масштабироваться на европейские рынки и ищут надежного платежного партнера, чтобы продавать свой продукт за рубежом. Соответственно, их запрос состоит в возможности принимать платежи в разных локальных валютах, в чем Tranzzo им и помогает. Мы реализуем интеграции с разными платежными системами и банками, чтобы получить возможность работать с новыми локальными платежными методами.

Если анализировать запросы клиентов, которые продолжают работать исключительно на территории Украины, то особенно актуален для них вопрос высокой конверсии платежей и их бесперебойный прием. Это положительно повлияло на наши процессы реакции на нестандартные ситуации, улучшение сервиса по роутингу (маршрутизации) платежей и каскадинга.

Также у многих клиентов появился запрос на checkout (платежная страница, — ред.) со свободной суммой. Преимущественно это интересно благотворительным фондам и компаниям, собирающим донаты в поддержку ВСУ.

— Когда, как и с чего началось сотрудничество Tranzzo с Минцифрой?

— Мы — технический партнер Министерства цифровой трансформации с октября 2020 года. Начали сотрудничество по процессингу платежей в приложении «Дия». Мы предложили наше решение, в котором используются несколько платежных методов – картой, Apple Pay и Google Pay. Также обеспечиваем оплаты и на сайте «Дия». Сегодня Tranzzo обслуживает более 30 сервисов с различными параметрами и особенностями в «Дие».

— Что сделала компания для государственных сервисов во время полномасштабной войны?

— Запросы Минцифры касаются приема или настройки новых платежных методов. В госсекторе мы — платежный партнер «Дии», Президентской инициативы United24.

В прошлом году в первые дни войны с Минцифрой мы запустили донаты на ВСУ в «Дие», а осенью — сервис по покупке военных облигаций. В начале этого года Tranzzo в рамках сотрудничества с UNITED24 запустила донаты в мобильном приложении Воздушная тревога от Ajax Systems (сбор для «Армии дронов»).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Открытый банкинг в Украине: новшества и вызовы для финансовой системы Интервью с Александром Карповым, директором Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕMA

— Какие планы у Tranzzo на 2023 год в контексте разработки продуктов?

— В нашей продуктовой стратегии на 2023 год как приоритет зафиксировано развитие White-Label-решения. В первую очередь определяемся с регионами для продвижения продукта, дальше работаем над расширением платежных интеграций, которые сможем продавать в рамках оркестратора, и улучшаем работу с текущими продуктами.

Подробнее остановлюсь на аудитории нашего White-Label-продукта, на которую мы ориентируемся в 2023 году. Оркестратор пользуется спросом среди компаний, которым нужен быстрый доступ к новым валютам и платежным методам (кошелькам, банковским трансферам, криптам, оплате ваучерами и др.), но у них не хватает ресурсов, чтобы создавать платежные интеграции самостоятельно. Обычно по одному платежному решению компания хочет иметь 3-5 поставщиков, чтобы свести к минимуму риски и иметь более стабильные резервы при резком масштабировании и выходе на новые рынки. Наша команда по запросу может написать платежную интеграцию с нуля или дать в пользование уже готовый продукт. Оркестратор заказывают как небольшие PSP, так и крупные группы компаний, в составе которых есть собственные платежки.

SaaS (который дает возможность иметь под своим брендом нашу платежную страницу, мерчант-портал, техническая документация) обычно нужен стартапам-PSP, которые имеют контакты с банками или другими платежными системами, но не имеют ресурса на разработку собственного продукта. Мы постоянно улучшаем наше решение SaaS. В частности, сейчас оптимизируем платежную страницу (чтобы ускорить загрузку, сделать более удобным UX и современным UI) и меняем админ-панель (для более быстрой и качественной работы, минимизации). ошибок из-за человеческого фактора). Также мы упрощаем интеграцию клиентов из Tranzzo. Для этого мы полностью изменяем нашу техническую документацию. Ее смогут читать не только разработчики, но и нетехнические специалисты.

А нашим enterprise-решением (когда мы с нуля под задачи заказчика разрабатываем новую PSP или какую-то часть платежного сервиса) интересуются преимущественно холдинги или крупные компании, которым нужна новая собственная PSP или обновление/доработка уже существующей платежки.

Маргарита Очигава

— Как Tranzzo масштабируется на зарубежных рынках во время войны? Насколько это сложно, с какими трудностями столкнулась преследующая цели компания?

Вы знаете, по прогнозам экспертов, глобальные объемы безналичных платежей увеличатся более чем на 80% в период с 2020 по 2025 год и почти утроятся к 2030 году. Наша цель – стать тем игроком, который продемонстрирует рост количества платежей и на собственном опыте покажет, насколько продвинут украинский финтех.

Лучше почувствовать тренды платежного рынка нам помогли визиты на международные конференции. Мы побывали на 7 профильных ивентах за последние 9 месяцев. Увидели запросы на платежные интеграции в странах LATAM, Азии, Европы, Африки, а также Северной Америки (а именно в Канаде). Детальнее изучаем все рынки, анализируем запросы клиентов по ним.

Что касается трудностей масштабирования в других странах, то приходится учитывать особенности местных менталитетов, подходов к работе, понимание особенностей юрисдикций, местных практик для создания собственных success stories. Например, европейцы не так проактивны и энергичны в бизнесе, как украинцы. Их отталкивают частые напоминания или высокий энтузиазм. Поэтому с иностранными партнерами особенно важен баланс в коммуникации.

Среди наших ключевых целей — максимально быстро масштабироваться на те рынки, по которым уже получили большое количество запросов, а также сократить время на запуск интеграций по новым иностранным партнерам.

— Делают ли украинцы криптопереводы с помощью Tranzzo?

— Мы пока не работаем с криптопроцессингом. Однако уже обдумываем это направление, поскольку в будущем планируем запускать свой криптопроцессинг и расширять таким образом доступные платежные методы для клиентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: «еПомощь – это о прозрачности, адресности и отчетности». Константин Кошеленко о создании платформы для помощи украинцам и результатах ее работы

Маргарита Очигава

— Как думаете, что может ожидать украинский финтех в 2023 году – трудности, перспективы, изменения и так далее?

— Я уверена, что сложные времена формируют сильных людей. Однако в каждом кризисе есть возможности. Решая проблемы, мы растем и обретаем новый опыт. Поэтому тот, кто не будет бояться, сможет достичь больших высот. Спрогнозировать, что будет с украинским финтехом в этом году, – это как гадать на кофейной гуще. Ведь, как нам показало 24 февраля, есть вещи вне твоего контроля и планирования.

При этом мы видим, что война заставила бизнес сместиться на Запад Украины или за границу, снизила покупательную способность украинцев (а значит — и средний чек и количество продаж), а также изменила потребительские. предпочтения. Такие изменения в области финтех уже проявляются в высокой конкуренции, в снижении маржинальности/доходов компаний, в усилении борьбы за каждого клиента. Впрочем, в этой конкурентной гонке компании будут улучшать свои продукты и создавать новые сервисы.

Также будет расти многообразие платежей, а именно в рамках правового поля будет развиваться работа с виртуальными активами (криптой). Думаю, это станет новым этапом, бустом по развитию платежей в нашей стране. Кстати, Минцифры уже запустила для украинцев образовательный курс по криптограмотности и блокчейну.

Поэтому многие украинские финтех-компании масштабируются на зарубежных рынках. Международный опыт поможет им усилить продуктовую часть. А это, в свою очередь, безусловно, будет развивать финтех-отрасль нашей страны.

Вопреки вызовам великой войны: Финтех-стартапы Украины рассказали, как работают и растут в условиях полномасштабного вторжения

О сотрудничестве с банками и планах на будущее: Интервью с Антоном Пятигиным, совладельцем финтех-стартапа Ocean.me

«Мобильное приложение никогда не болеет»: Интервью с Андреем Гидуляном, управляющим директором Fairo – финансового сервиса для фрилансеров и предпринимателей