Как реверсивный факторинг поможет украинским компаниям: интервью с Уве Поом, SupplierPlus Group - «Интервью» » Банковские Услуги



Как реверсивный факторинг поможет украинским компаниям: интервью с Уве Поом, SupplierPlus Group - «Интервью»



Редакция пообщалась с операционным директором SupplierPlus Group и узнала больше о реверсивном факторинге




На рынке хорошо известна проблема отсрочки платежей, когда крупные компании-заказчики (в ритейле, агро и многих других отраслях) готовы оплатить счета через 30, 60 или более дней, что сдерживает их поставщиков в развитии из-за нехватки оборотного капитала. При этом банковское кредитование для поставщиков может быть дорогим или даже недоступным. Эстонская компания SupplierPlus, при поддержке Проекта USAID «Трансформация финансового сектора», представила в Украине первую цифровую платформу реверсивного факторинга, которая помогает решить эту проблему.


Редакция пообщалась с операционным директором SupplierPlus Group Уве Поом (Uve Poom) и узнала больше об этом инновационном инструменте финансирования оборотного капитала. А также обсудили перспективы развития финтеха в Украине и мире.


Уве, поздравляем с официальным запуском платформы реверсивного факторинга SupplierPlus в Украине! В каких еще странах представлена ​​ваша компания, и почему вы решили выйти на украинский рынок?


Спасибо за поздравления! SupplierPlus Group открыла свой первый офис у себя на родине в Эстонии, а также работает в Финляндии, Польше и Украине. Среди новых географических направлений мы выбрали Украину не случайно, ведь здесь — потенциально большой рынок.


Однако в отличие, например, от Польши, где объем факторинговых операций составляет 11% по отношению к ВВП, украинский рынок факторинга еще молодой (0,2% относительно ВВП). Представителям малого и среднего бизнеса трудно получить доступ к банковскому финансированию, чтобы увеличить свой оборотный капитал. Только представьте: разрыв на рынке финансирования дебиторской задолженности (или проще — дефицит средств) в Украине составляет €1,5-3,4 млрд. Но в проблеме можно найти и возможности.


Поэтому мы решили взяться за дело и помочь открыть эти возможности для предпринимателей. Мы зарегистрировали компанию еще в прошлом году, однако первые полгода работали в пилотном режиме. С открытием лимитов реверсивного факторинга для украинских компаний в объеме более 100 млн грн вместе с банками-партнерами и с привлечением собственных средств, мы готовы официально объявить о запуске платформы в Украине. Ожидаем, что к концу 2021 года доступный объем финансирования на платформе SupplierPlus достигнет не менее 500 млн грн, а возможно, даже 1 млрд грн.


Расскажите, пожалуйста, о реверсивном факторинге. Каковы его преимущества по сравнению с традиционным кредитованием?


Для традиционных займов банки обычно просят что-то ценное в залог, например, недвижимость. На развитых рынках компании часто имеют подобные средства, чтобы обеспечить залог. Однако в Украине понятию частной собственности едва исполнилось 30 лет, и компании обычно не обладают существенными активами.


Факторинг — это элегантное решение в такой ситуации, поскольку неоплаченный счет является гарантией или залогом, которую крупная компания может продать банку, чтобы ее поставщик получил оплату раньше. Реверсивный факторинг больше нужен на развивающихся рынках, в частности, в Украине.


Традиционный или классический факторинг — это инструмент с регрессом на поставщика: он зависит от инициативы поставщика, который сам перепродает счет, который должен оплатить заказчик, банку. Несмотря на то, что этот инструмент имеет свои преимущества, он также довольно легко поддается мошенничеству. К примеру, некоторые недобросовестные компании могут продавать один и тот же счет дважды разным банкам или даже создавать фиктивные счета.


Реверсивный факторинг начинается по инициативе покупателя и снимает риски с поставщика в противовес классическому факторингу. Компания-покупатель должна, во-первых, документально подтвердить банку сотрудничество с тем или иным поставщиком, во-вторых, подтверждать каждый счет-фактуру с дополнительной гарантией оплаты. Таким образом поставщик может получать оплату от банка очень быстро и тогда, когда ему это нужно, а покупатель платит банку стоимость счета в установленные сроки.


Реверсивный факторинг позволяет банкам снизить риски, ведь они имеют дело с большими стабильными корпорациями, а не с МСБ. А покупатель и поставщик могут получить выгоду от заявленного рабочего капитала для финансирования своей текущей деятельности.


Кто является вашими основными клиентами? На сколько выросло их количество с момента запуска платформы в 2015 году?


Нашими основными клиентами в странах Балтии являются розничные сети, производители пищевых продуктов и напитков, крупные строительные компании, а также государственные учреждения и местные муниципалитеты. Это понятно, ведь крупные компании в этих сегментах и ​​государственные институты имеют много подрядчиков, к тому же распространена практика отсрочки платежей.


В общем, если посмотреть на все страны, где мы присутствуем, мы работаем с более чем 200 клиентами, среди которых — крупнейшие супермаркеты и строительные компании.


Кто ваши партнеры в Украине? Есть компании, которые уже присоединились к платформе?


У нас пока восемь клиентов в Украине, а именно три банка — Агропросперис банк, OTP банк и МТБ Банк, и такие компании как зернотрейдер «Рамбурс», «Тернопольский молокозавод» (ТМ «Молокия») и другие.


Ядро — представители молочной промышленности. Молокозаводы испытывают финансовое давление, поскольку они одновременно являются и поставщиком, и покупателем. Их поставщики ожидают оплаты за молочное сырье уже через неделю, но розничные сети обычно платят за поставленную готовую продукцию через 30-60 дней. Именно здесь мы можем помочь преодолеть временной разрыв и дать возможность поставщикам получить деньги за товар значительно быстрее, чем это оговорено в договорах.


Эстония известна своим высоким уровнем развития финтеха. Как вам удалось этого добиться?


Цифровая революция в Эстонии началась еще в 1980-х годах, когда в кибернетическом институте готовили сильных криптографов. С провозглашением независимости в стране эти специалисты занялись разработкой национальных телекоммуникационных систем и занимались обеспечением школ компьютерами и интернетом. Все эти усилия прилагались с горячим желанием модернизировать страну и повысить ее эффективность в развитии современных технологий.


Скандинавские банки и телекоммуникационные компании также сыграли важную роль во внедрении современных технологических решений в области финансов в странах Балтии. По сути эстонские подразделения шведских банков вскоре создали решения лучше, чем их материнские компании, которые до сих пор застряли на своих устаревших решениях.


В дополнение к рыночным факторам важно учесть привлечение госсектора. В Эстонии очень развито сотрудничество между государственным и частным сектором. Один из примеров — инфраструктура для электронных подписей. Поэтому технологический прогресс стал возможным и благодаря молодому поколению политиков и госслужащих, которые пришли к власти после 1991 года.


И последнее, но не менее важное: диджитализацию в Эстонии поддержали иностранные доноры. Скандинавские страны, Европейский Союз и США финансировали различные проекты — от кабельной системы для высокоскоростного интернета по всей стране к обучению пенсионеров пользоваться сетью. Подобные инициативы актуальны также в Украине, где мы как компания сотрудничаем с Проектом USAID «Трансформация финансового сектора», которая занимается внедрением современных финансово-технологических решений в Украине.


Что, по вашему мнению, нужно трансформировать, изменить, усовершенствовать в Украине, чтобы повысить уровень развития сектора финансов и технологий?


Украина движется в правильном направлении — прежде всего благодаря развитию нормативно-правового поля для открытого банкинга (open banking) и внедрению таких трастовых услуг как электронная цифровая подпись. В то же время я считаю, что также должен быть способ подписания документов с помощью квалифицированных электронных подписей (ECP/KEP) на мобильных устройствах, а не только с помощью ключей подписи.


Другой аспект — дерегуляция финансовых услуг. Многие законы были разработаны для «бумажного мира», а теперь они мешают внедрению инноваций. Законы должны описывать, что можно или нельзя делать, а не каким образом.


Какие преимущества имеет Украина, положительно влияющие на развитие финтеха?


Украина действительно имеет ряд преимуществ, которые создают мощный потенциал для развития финтеха. Однако необходимо приложить усилия, чтобы в большей мере раскрыть и использовать этот потенциал, развивать экономику и внедрять современные высокотехнологичные инструменты.


Во-первых, одна из сильных преимуществ — ИТ-отрасль мирового класса. К сожалению, большинство украинских ИТ-специалистов работают на иностранных клиентов. Они многому научились в успешных компаниях за рубежом, но этот полученный опыт нужно должным образом применить и в Украине.


Во-вторых — это большой рынок с около 40 млн населения. Эстония не получает выгоды от многих финтех-инноваций из-за того, что рынок слишком мал. В Украине большинство надежных бизнес-идей могут превратиться в успешные компании.


В-третьих, в Украине мощное сообщество энтузиастов блокчейна и криптовалют. Если блокчейн на самом деле является третьей интернет-волной после появления сети (web) и мобильных устройств, это ноу-хау необходимо использовать для следующего поколения компаний.


Какие тенденции развития финтеха в мире вы можете назвать?


Если смотреть в общем масштабе, важно обратить внимание на блокчейн. «Хайповая» стадия блокчейна понемногу завершается, и начинают появляться чисто практические кейсы. Речь идет не только об использовании технологии для криптовалют, но также для приложений DeFi (децентрализованных финансов, decentralized finance). Сервисы DeFi принадлежат к новому поколению открытых онлайн-приложений, поэтому вместо того, чтобы полагаться на финансовые учреждения, такие, как банки, пользователи могут пользоваться прозрачным программным обеспечением, и таким образом доверие сдвигается в пользу финансовых учреждений с прозрачными технологиями. Любой человек с достаточным уровнем технических навыков может проверить и доработать приложения DeFi, поэтому банки и другие традиционные финансовые посредники сталкиваются с серьезной угрозой.


В более традиционных отраслях ключевыми тенденциями являются открытый банкинг и автоматизация кредитного скоринга. Открытый банкинг создает бесчисленные новые возможности для финтеха. С помощью автоматического скоринга кредиторы могут опираться на информацию с банковских счетов других финансовых учреждений, бухгалтерских систем, платформ электронной коммерции, социальных сетей и данных из многих альтернативных источников для автоматического расчета уровня риска. Автоматический скоринг позволяет не только банкам, а также страховым компаниям и торговым партнерам быстрее и с меньшими затратами оценивать уровень рисков в отношении своих клиентов. Это касается как физических, так и юридических лиц, но для кредитования бизнеса это означает, что банки теперь могут предоставлять займы на меньшие суммы и действовать более гибко, что особенно полезно для клиентов МСБ. Эта тенденция уже распространяется в Украине и хорошо работает в сочетании с факторинговыми продуктами.


Редакция пообщалась с операционным директором SupplierPlus Group и узнала больше о реверсивном факторинге На рынке хорошо известна проблема отсрочки платежей, когда крупные компании-заказчики (в ритейле, агро и многих других отраслях) готовы оплатить счета через 30, 60 или более дней, что сдерживает их поставщиков в развитии из-за нехватки оборотного капитала. При этом банковское кредитование для поставщиков может быть дорогим или даже недоступным. Эстонская компания SupplierPlus, при поддержке Проекта USAID «Трансформация финансового сектора», представила в Украине первую цифровую платформу реверсивного факторинга, которая помогает решить эту проблему. Редакция пообщалась с операционным директором SupplierPlus Group Уве Поом (Uve Poom) и узнала больше об этом инновационном инструменте финансирования оборотного капитала. А также обсудили перспективы развития финтеха в Украине и мире. Уве, поздравляем с официальным запуском платформы реверсивного факторинга SupplierPlus в Украине! В каких еще странах представлена ​​ваша компания, и почему вы решили выйти на украинский рынок? Спасибо за поздравления! SupplierPlus Group открыла свой первый офис у себя на родине в Эстонии, а также работает в Финляндии, Польше и Украине. Среди новых географических направлений мы выбрали Украину не случайно, ведь здесь — потенциально большой рынок. Однако в отличие, например, от Польши, где объем факторинговых операций составляет 11% по отношению к ВВП, украинский рынок факторинга еще молодой (0,2% относительно ВВП). Представителям малого и среднего бизнеса трудно получить доступ к банковскому финансированию, чтобы увеличить свой оборотный капитал. Только представьте: разрыв на рынке финансирования дебиторской задолженности (или проще — дефицит средств) в Украине составляет €1,5-3,4 млрд. Но в проблеме можно найти и возможности. Поэтому мы решили взяться за дело и помочь открыть эти возможности для предпринимателей. Мы зарегистрировали компанию еще в прошлом году, однако первые полгода работали в пилотном режиме. С открытием лимитов реверсивного факторинга для украинских компаний в объеме более 100 млн грн вместе с банками-партнерами и с привлечением собственных средств, мы готовы официально объявить о запуске платформы в Украине. Ожидаем, что к концу 2021 года доступный объем финансирования на платформе SupplierPlus достигнет не менее 500 млн грн, а возможно, даже 1 млрд грн. Расскажите, пожалуйста, о реверсивном факторинге. Каковы его преимущества по сравнению с традиционным кредитованием? Для традиционных займов банки обычно просят что-то ценное в залог, например, недвижимость. На развитых рынках компании часто имеют подобные средства, чтобы обеспечить залог. Однако в Украине понятию частной собственности едва исполнилось 30 лет, и компании обычно не обладают существенными активами. Факторинг — это элегантное решение в такой ситуации, поскольку неоплаченный счет является гарантией или залогом, которую крупная компания может продать банку, чтобы ее поставщик получил оплату раньше. Реверсивный факторинг больше нужен на развивающихся рынках, в частности, в Украине. Традиционный или классический факторинг — это инструмент с регрессом на поставщика: он зависит от инициативы поставщика, который сам перепродает счет, который должен оплатить заказчик, банку. Несмотря на то, что этот инструмент имеет свои преимущества, он также довольно легко поддается мошенничеству. К примеру, некоторые недобросовестные компании могут продавать один и тот же счет дважды разным банкам или даже создавать фиктивные счета. Реверсивный факторинг начинается по инициативе покупателя и снимает риски с поставщика в противовес классическому факторингу. Компания-покупатель должна, во-первых, документально подтвердить банку сотрудничество с тем или иным поставщиком, во-вторых, подтверждать каждый счет-фактуру с дополнительной гарантией оплаты. Таким образом поставщик может получать оплату от банка очень быстро и тогда, когда ему это нужно, а покупатель платит банку стоимость счета в установленные сроки. Реверсивный факторинг позволяет банкам снизить риски, ведь они имеют дело с большими стабильными корпорациями, а не с МСБ. А покупатель и поставщик могут получить выгоду от заявленного рабочего капитала для финансирования своей текущей деятельности. Кто является вашими основными клиентами? На сколько выросло их количество с момента запуска платформы в 2015 году? Нашими основными клиентами в странах Балтии являются розничные сети, производители пищевых продуктов и напитков, крупные строительные компании, а также государственные учреждения и местные муниципалитеты. Это понятно, ведь крупные компании в этих сегментах и ​​государственные институты имеют много подрядчиков, к тому же распространена практика отсрочки платежей. В общем, если посмотреть на все страны, где мы присутствуем, мы работаем с более чем 200 клиентами, среди которых — крупнейшие супермаркеты и строительные компании. Кто ваши партнеры в Украине? Есть компании, которые уже присоединились к платформе? У нас пока восемь клиентов в Украине, а именно три банка — Агропросперис банк, OTP банк и МТБ Банк, и такие компании как зернотрейдер «Рамбурс», «Тернопольский молокозавод» (ТМ «Молокия») и другие. Ядро — представители молочной промышленности. Молокозаводы испытывают финансовое давление, поскольку они одновременно являются и поставщиком, и покупателем. Их поставщики ожидают оплаты за молочное сырье уже через неделю, но розничные сети обычно платят за поставленную готовую продукцию через 30-60 дней. Именно здесь мы можем помочь преодолеть временной разрыв и дать возможность поставщикам получить деньги за товар значительно быстрее, чем это оговорено в договорах. Эстония известна своим высоким уровнем развития финтеха. Как вам удалось этого добиться? Цифровая революция в Эстонии началась еще в 1980-х годах, когда в кибернетическом институте готовили сильных криптографов. С провозглашением независимости в стране эти специалисты занялись разработкой национальных телекоммуникационных систем и занимались обеспечением школ компьютерами и интернетом. Все эти усилия прилагались с горячим желанием модернизировать страну и повысить ее эффективность в развитии современных технологий. Скандинавские банки и телекоммуникационные компании также сыграли важную роль во внедрении современных технологических решений в области финансов в странах Балтии. По сути эстонские подразделения шведских банков вскоре создали решения лучше, чем их материнские компании, которые до сих пор застряли на своих устаревших решениях. В дополнение к рыночным факторам важно учесть привлечение госсектора. В Эстонии очень развито сотрудничество между государственным и частным сектором. Один из примеров — инфраструктура для электронных подписей. Поэтому технологический прогресс стал возможным и благодаря молодому поколению политиков и госслужащих, которые пришли к власти после 1991 года. И последнее, но не менее важное: диджитализацию в Эстонии поддержали иностранные доноры. Скандинавские страны, Европейский Союз и США финансировали различные проекты — от кабельной системы для высокоскоростного интернета по всей стране к обучению пенсионеров пользоваться сетью. Подобные инициативы актуальны также в Украине, где мы как компания сотрудничаем с Проектом USAID «Трансформация финансового сектора», которая занимается внедрением современных финансово-технологических решений в Украине. Что, по вашему мнению, нужно трансформировать, изменить, усовершенствовать в Украине, чтобы повысить уровень развития сектора финансов и технологий? Украина движется в правильном направлении — прежде всего благодаря развитию нормативно-правового поля для открытого банкинга (open banking) и внедрению таких трастовых услуг как электронная цифровая подпись. В то же время я считаю, что также должен быть способ подписания документов с помощью квалифицированных электронных подписей (ECP/KEP) на мобильных устройствах, а не только с помощью ключей подписи. Другой аспект — дерегуляция финансовых услуг. Многие законы были разработаны для «бумажного мира», а теперь они мешают внедрению инноваций. Законы должны описывать, что можно или нельзя делать, а не каким образом. Какие преимущества имеет Украина, положительно влияющие на развитие финтеха? Украина действительно имеет ряд преимуществ, которые создают мощный потенциал для развития финтеха. Однако необходимо приложить усилия, чтобы в большей мере раскрыть и использовать этот потенциал, развивать экономику и внедрять современные высокотехнологичные инструменты. Во-первых, одна из сильных преимуществ — ИТ-отрасль мирового класса. К сожалению, большинство украинских ИТ-специалистов работают на иностранных клиентов. Они многому научились в успешных компаниях за рубежом, но этот полученный опыт нужно должным образом применить и в Украине. Во-вторых — это большой рынок с около 40 млн населения. Эстония не получает выгоды от многих финтех-инноваций из-за того, что рынок слишком мал. В Украине большинство надежных бизнес-идей могут превратиться в успешные компании. В-третьих, в Украине мощное сообщество энтузиастов блокчейна и криптовалют. Если блокчейн на самом деле является третьей интернет-волной после появления сети (web) и мобильных устройств, это ноу-хау необходимо использовать для следующего поколения компаний. Какие тенденции развития финтеха в мире вы можете назвать? Если смотреть в общем масштабе, важно обратить внимание на блокчейн. «Хайповая» стадия блокчейна понемногу завершается, и начинают появляться чисто практические кейсы. Речь идет не только об использовании технологии для криптовалют, но также для приложений DeFi (децентрализованных финансов, decentralized finance). Сервисы DeFi принадлежат к новому поколению открытых онлайн-приложений, поэтому вместо того, чтобы полагаться на финансовые учреждения, такие, как банки, пользователи могут пользоваться прозрачным программным обеспечением, и таким образом доверие сдвигается в пользу финансовых учреждений с прозрачными технологиями. Любой человек с достаточным уровнем технических
Похожие новости

Корнелиу Робу назначен генеральным директором ООО «ГПБ-факторинг» 26 Июня 2020 - «Газпромбанк»

Корнелиу Робу назначен генеральным директором ООО «ГПБ-факторинг»...

Читать

Как инвестировать в недвижимость в Украине — Оксана Бригадир, New Realty Group - «Интервью»

Что нужно знать перед тем, как инвестировать в недвижимость Что нужно знать об инвестировании в...

Читать

О платежах в чат-ботах и цифровой трансформации в период пандемии: интервью с Анной Знаменской, Viber - «Интервью»

Редакция пообщалась с Анной Знаменской, директором по глобальному развитию компании Rakuten Viber...

Читать

В Украине создадут платформу для работы с жалобами потребителей финуслуг - «Банки»

Национальная платформа медиации для потребителей финансовых услуг начнет работу в августе этого...

Читать


Комментарии
Комментарии для сайта Cackle

Оставить комментарий

Заполни форму онлайн и получи консультацию
Наш сотрудник свяжется с Вами в течении одной минуты.

Мы транслируем с 2012 © BankReal.ru - ООО "БРГ" Банковские - Услуги. Все права защищены. Все материалы публикуют на сайте гости и пользователи сайта. Администрация сайта не несет ответственности за публикации.
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика