«Деньги – это свобода выбора и возможность помогать другим». Финансовая консультантка Алина Шух о золотых правилах и плохих привычках в инвестировании - «Интервью»

— Очень интересно! Расскажи, пожалуйста, подробнее об этом проекте. Он для спортсменов?

— Да. Сейчас моя основная цель – сочетание спорта и финансов. Казалось бы, эти отрасли не метчатся между собой, но общее у них все же есть. Личные финансы для спортсменов – очень важная тема, мало кто из людей спорта по-настоящему в этом разбирается, а финансовых экспертов, знакомых с нюансами спортивных финансов, еще меньше. Поэтому этот пробел я решила закрыть своей работой.

Проект SMART Sport Money Art занимается финансами спортсменов – помогает развивать личный бренд и консультирует, куда лучше вложить деньги и как себя обеспечить после завершения карьеры. Проект будет полезен не только спортсменам, но и людям с нестабильными заработками: актерам, моделям, фрилансерам.

Скоро мы будем предоставлять услуги финансового менеджмента спортивным клубам: ООО, общественным организациям, работающим через ФЛП.

— Расскажи о том, в чем ты разбираешься, как никто – чем отличаются деньги спортсмена и неспортсмена?

— Есть разница между спортсменами и людьми, у которых стабильная зарплата, позволяющая ежемесячно откладывать определенную сумму. Спортсмен не может планировать доходы, потому что они полностью зависят от его спортивной формы, состояния здоровья и личности.

Представители неспортивных профессий могут рассчитывать на то, что в течение длительного времени будут работать и развиваться в определенной отрасли, тогда как спортсмен не может бесконечно поддерживать отличную спортивную форму.

Поэтому в проекте SMART Sport Money Art мы с коллегами решили сделать ставку на три основных направления, необходимых для финансов спортсмена: имя, знания и деньги.

Имя – это личный бренд, который будет работать даже после завершения спортивной карьеры. Деньги – это правила управления средствами, финансовая грамотность, правильное инвестирование, формирование инвестпортфеля, и как результат – пассивный доход после завершения карьеры. Что касается знаний – это подготовка спортсменов к жизни за пределами спорта: soft skills, такие как ораторское искусство, коммуникация, нетворкинг. Это необходимо для того, чтобы человек в 30 лет не проигрывал на рынке труда, а был на три головы выше благодаря своим знаниям и сформированному капиталу.

— С кем и как ты создавала SMART Sport Money Art?

— Идея зародилась именно тогда, когда я проконсультировала первых клиентов. В тот период я ​​ездила на разные профессиональные конференции и представлялась в первую очередь спортсменкой, а во вторую – финансовой консультанткой. В финансовом сообщении всем этим была интересна моя спортивная профессия, поэтому меня запомнили как спортсменку, которая помогает спортсменам с личными финансами, стипендиями на обучение за рубежом, потому что хорошо их знает. В конце концов, я и сама поняла, что, как никто, хорошо знаю спортсменов и могу помочь им с их деньгами.

Долго размышляла над таким проектом: ходила на хакатоны, продумывала бизнес-модель, общалась со специалистами, искала менторов. Познакомилась с Василием Матием – управляющим активами First Family office, финансистом и колумнистом. Я попросила его стать моим партнером в SMART Sport Money Art – проекте, помогающем превращать управление финансами спортсменов в искусство.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: «Главное в бизнесе – понимание сути денег». Интервью с соучредителем сервиса учета денег Finmap Александром Соловьем

— Алина, расскажи, как человек спорта, откуда у спортсмена берутся деньги, кто платит за участие в соревнованиях?

— Это зависит от масштаба соревнований. Если это Олимпийские игры (высший уровень), то спортсмену платит государство, которое он представляет. Если это коммерческие соревнования, то платят или организаторы, или мировая федерация, скажем, легкой атлетики в коллаборации с локацией, где проходят соревнования.

Заработки спортсмена сильно различаются в зависимости от вида спорта, которым он занимается: профессиональным или аматорским. Первый вид – это по сути шоу-бизнес: бокс, теннис, футбол, где трибуны, зал, много зрителей, трансляции. В аматорском спорте – легкой атлетике, командных играх – не так много денег. В Украине таким спортсменам зарплату платит Министерство молодежи и спорта, иногда у них есть доход с коммерческих соревнований. При этом гораздо большие заработки могут поступить от спонсоров, однако они есть у менее чем 1% спортсменов в Украине.

— Почему так случается?

— У нас нет культуры привлечения спонсоров. В Советском союзе было по-другому – государству нужны медали, поэтому спортсмены только тренировались, чтобы достигать наивысших результатов – от всего остального их освободило государство, оказав медвежью услугу. Между тем, в Европе спорт всегда строился на бизнес-началах: спортсмены и клубы сами искали финансирование, потому что дотаций из госбюджета никогда не было. Соединенные Штаты также пошли по бизнес-тропе, развивая экосистему спонсорства в спорте.

В Украине до сих пор существует система «предоставления финансирования сверху», притупляющая ответственность спортсменов за свои финансы. Они редко думают о том, что рано или поздно придется закончить карьеру и искать себя в чем-нибудь другом.

Интересная вещь – на самом деле привлекать спонсоров спортсменам гораздо легче, чем кому либо, ведь спорт – идеальный мир для компании, которая хочет повысить свою узнаваемость. Если у актеров или моделей может быть сомнительная репутация, то никто не думает о спорте как о чем-то плохом. Спортсмены – это role models, за которыми хочется следовать, а спорт – это дружба, взаимоподдержка, командность – идеальный набор ценностей, которые люди проектируют на себя.

— Алина, помнишь своих первых клиентов, заказавших услугу финансового консультирования?

— Все, кто пытается стать консультантом, начинает «консультировать» ближайшее окружение. Так и я – предлагала близким идею откладывания денег. А первый клиент, сам обратившийся ко мне, спросил, куда нужно вложить 100 долларов, чтобы иметь пассивный доход.

— Каков механизм твоего сотрудничества с человеком? Это одна встреча, несколько встреч или созвонов либо сопровождение из месяца в месяц?

— Я работаю по нескольким направлениям. Первый – это консультация продолжительностью от часа до двух, где мы разбираем запрос клиента. В большинстве своем это помощь с налогами, инвестиционным портфелем, объяснение работы фондового рынка.

Второе направление сотрудничества, которое я предлагаю, – это годовое сопровождение. Мы с клиентом подписываем договор и проходим с ним все необходимые шаги в соответствии с его целями. Обычно годовое сопровождение берут люди, имеющие финансовую подушку и желающие инвестировать. Поэтому мы начинаем формировать портфель, открываем счета, проводим дополнительные консультации по банкам, счетам, валюте, переводу средств, ребалансированию портфеля, налогам, отчетности, декларации. Я очень люблю такую ​​работу, когда отношения с клиентом становятся дружескими.

— Сколько стоят твои услуги финансового консультанта?

— 20 долларов одна консультация и 450 долларов годовое сопровождение.

— Изменился ли твой стиль работы с клиентами сейчас после двух лет консультирования?

— Сначала я пыталась помочь людям с тем запросом, с которым они пришли. Если спрашивают «куда вложить 100 долларов», думаем, куда их вложить. Со временем я поняла, что так делать не стоит, лучше подходить с обучающей стороны, объясняя людям, как действительно работают деньги, и что 100 долларов не принесут много пассивного дохода, а лучше проинвестировать их в свое обучение и повышение квалификации. Дальше нужно зарабатывать и откладывать больше, формировать капитал годами и только потом жить на пассивный доход. 

— Что в поведении украинцев по поводу собственных финансов ты заметила во время работы – возможно, это привычка откладывать деньги «на черный день», брать кредиты, покупать доллары, хранить средства на депозитах?

— Прежде всего, это безответственность за свои деньги. Многие украинцы полагаются в вопросе денег на государство, работодателя, на случай или везение – на кого или что угодно, но только не на себя.

Вместе с тем многие украинцы не доверяют инструментам инвестирования и не знают финансовых инструментов. За рубежом, когда говорят об инвестициях, прежде всего подразумевают фондовый рынок, тогда как в Украине под инвестициями люди понимают депозиты, недвижимость, криптовалюту, а в фондовый рынок инвестируют менее 1% граждан.

На Западе люди инвестируют в фондовый рынок, а детям дают карманные деньги, на которые они покупают акции. Нам до этого пока далеко – хотя бы потому, что доступ к фондовому рынку и возможность инвестировать туда появились у украинцев только в 2017 году. Прошло всего пять лет, четыре из которых люди только разбирались.

Кроме того, у украинцев есть огромная любовь к микрокредитованию и рассрочкам на всевозможные покупки. В прошлом году количество микрокредитов выросло на 50% по стране. Такие займы можно получить очень просто, и люди считают эти деньги своими, а это обманчиво, потому что вовлекает в кредитную яму. Почти с половиной клиентов в 2021 году мы работали по закрытию кредитов – это очень неутешительная статистика. К счастью, во время войны это явление упало в 12 раз, и многие такие компании закрылись.

— По твоему опыту консультирования – отличаются ли финансовые привычки и понимание денег у женщин и мужчин?

— Я бы сказала, да. Заметила, что женщины обычно более вдумчивы и сдержанны. Они больше изучают вопросы, риски, профит, а мужчины более категоричны. Если финансовый консультант говорит мужчине, что нужно инвестировать, тот соглашается без раздумий – «надо значит надо».

Я часто работаю с семейными парами в планировании семейного бюджета. Часто мужчины быстрые, тогда как жены считают, думают, планируют.

— Можно сказать, что в Украине распространено финансовое консультирование или эта услуга только становится популярной?

— Популярность финансового консультирования в Украине действительно растет, но пока это рост с 0,00001 до 0,0001%. У нас очень мало финансовых советников, а те, кто есть, редко могут показать сертификат. Это плохо, потому что развязывает руки страховым брокерам, продающим страховки под соусом «инвестиций». Правда, в Украине еще есть финансовые коучи – те, кто работает с мышлением и мировоззрением человека. Также есть инвестиционные фонды компаний, чей профиль – богатые клиенты с массой возможностей с инвестиционной точки зрения. Между тем в мире профессия financial advisor – одна из самых высокооплачиваемых, популярных и уважаемых.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Криптоинвестиции в недвижимость: В каких странах можно приобрести квартиру, имея только цифровые деньги

— Какие риски возникали перед деньгами украинцев в довоенное время и возникают сейчас, во время войны?

— В довоенный период – это традиционные инфляция, девальвация гривны, нехватка финансовой грамотности, жажда вкладывать деньги в финансовые пирамиды.

Сейчас же девальвация и инфляция совершили огромный скачок вверх, и нет никаких предпосылок к укреплению гривни в ближайшее время. На следующий год прогнозируется инфляция на уровне 20%, поэтому отложить деньги сегодня означает вполовину потерять их через год. Сегодня гривна – это скорее объект расчета, а не инструмент для збережений. Иностранная валюта также столкнулась с колоссальной инфляцией – по сравнению с нормальной отметкой на уровне 2%, сейчас инфляционный показатель достигает 8-9%. Поэтому лучшее, что человек может сделать для своих финансов, – хранить деньги в валюте, проинвестированной в хорошие активы.

— Что гарантированно поможет деньгам работать?

— У каждого должна быть финансовая подушка – на сумму, которая позволит хотя бы полгода жить без работы и дохода. Следующее – лучше не откладывать под подушку небольшую сумму, а инвестировать ее в себя, улучшив свои знания, ведь, чтобы быть востребованным на рынке труда, нужно быть компетентным.

Кроме того, ни в коем (!) случае нельзя инвестировать просто так. В мире инвестиций существует очень много инструментов, и все они разные. Чтобы подобрать наиболее действенный инструмент, нужно знать и понимать, для каких целей требуется та или иная инвестиция. Предположим, что нужны деньги пассивного дохода, тогда нужно определиться, когда они нужны: завтра, через полгода, через десять лет?

И наконец, нужно придерживаться золотого правила диверсификации, то есть распределения инвестиций. Этот урок украинцы должны хорошо усвоить во время войны. Все, кто инвестировал в недвижимость или в биткоин или имел деньги в облигациях и не мог продать их из-за закрытия биржи, ошибались. Идеальная диверсификация для сохранения капитала – это разные валюты и разные активы в разных странах. Кстати, очень важно разделять инвестиции именно по странам. Диверсификация, при которой ОВГЗ, недвижимость и акции хранятся в Украине неправильно.

— Расскажи, пожалуйста, о проекте RichMe. С чего он начался и работает ли сейчас?

— Это финансовый консультант в кармане, который отвечает на любые вопросы финансов благодаря алгоритмам искусственного интеллекта. Человек в месседжере задает вопросы в свободной форме, а алгоритм высчитывает ключевые слова и отвечает.

Я нашла RichMe, когда начала работать финансовым консультантом. Я задала какой-то вопрос в чате и мне ответил человек. У нас завязался диалог – я расспросила о работе приложения и предложила встретиться, чтобы обсудить некоторые детали. Так я познакомилась с Владом Ковалем, СЕО проекта RichMe. Мы хорошо сконнектились, и я присоединилась к команде: несколько недель работала нон-стоп, а потом меня ввели в совладельцы как ответственную за маркетинг.

Мы очень много работали: развивали базу данных, чтобы алгоритм отвечал адекватно и точно. Как раз в 2022 году в Украине начался бум приложений, которые должны были упростить украинцам выход на фондовый рынок и рынок ценных бумаг, таких как: mono invest, Multi Invest, Sense SuperApp от Альфа-Банка.

RichMe мог заметчиться с этими приложениями, и они предоставляли бы продукт, а мы – информацию. Можно было настроить систему так, чтобы человек спрашивал что-то у RichMe, получал ответ и тут же мог воспользоваться одним из указанных приложений. Но началась война, и сейчас мы не работаем над стартапом – может это пауза, а может, конец.

— Что происходит с рынком земли во время войны, и остается ли земля надежным инструментом инвестирования?

— Да, есть оккупированные и заминированные земельные участки, но непосредственно с рынком земли Украины ничего не произошло.

Земля всегда была активом, неподвластным времени, который не обесценится и испортится, с потенциально большой доходностью и достаточно малым риском. Летом 2021 года, когда рынок земли только открылся, владельцы участков не спешили ее продавать, потому что ждали 2024 года, когда можно было бы продать участки юридическим лицам дороже, чем физлицам.

Во время войны реестры закрылись, и украинцы не могли ни продать, ни купить землю. Сейчас реестры уже открыты, и спрос и предложение возобновились, потому что заработок, который можно получить от земли, не изменился. Участки как были, так и остаются хорошим активом. Хотя есть один риск – это локация земли в Украине.

Скажу важную вещь – инвестировать в землю нужно только тогда, когда у вас есть долгосрочная цель (не на год или два), а также диверсифицированный портфель с основным капиталом за рубежом на фондовом рынке. Покупать только землю только потому, что вы хотите вложить куда-то деньги, недальновидно.

— Как на твою работу повлияла война? Что изменилось, а что нет?

— В начале войны я консультировала редко и бесплатно, оперативно писала статьи о ситуации с финансами в Украине, которая менялась каждый час. Сегодня спрос на финансовое консультирование не только возобновился, но даже увеличился, потому что люди поняли, что о финансах нужно научиться думать.

Сейчас также помогаю спортсменам получить стипендию на обучение за рубежом. Хочу, чтобы они получали за границей качественное образование, возвращались в Украину, становились высококлассными спортивными менеджерами и внедряли здесь изменения, строя страну мечты.

К тому же продолжаю учиться в ВУЗе, ведь хочу быть финансовым консультантом с соответствующим международным сертификатом.

— Алина, что ты, как финансовая консультантка, делаешь со своими финансами и как? Во что вкладываешь свои деньги?

— В свое время, в восемнадцать лет, когда я только начинала заниматься личными финансами, вкладывалась просто хаотично. И теряла, и зарабатывала деньги. А когда пять лет назад открылся фондовый рынок, и я поняла инвестиционные стратегии, то начала формировать свой портфель уже по правилам.

Сейчас у меня есть портфель, который будет служить моей основной цели – капиталу для финансовой свободы. И есть портфель так сказать на «поиграться» – если я хочу купить какую-то компанию, то могу в пределах определенных процентов от своего капитала это сделать.

— Алина, тебе 23 года и ты финансовый консультант. Ты сталкивалась с эйджизмом во время работы?

— О да! Вообще я люблю делать юношескую прическу и приходить на встречи с ноутбуком, оклеенным стикерами с единорогами. Некоторые думают, что мне 16 и могут сначала общаться с некой снисходительной улыбкой. Однако когда поговоришь с человеком определенное время и покажешь свою компетентность, его отношение меняется, стереотипы развеиваются, и общение становится серьезным.

— Как считаешь, сэкономленные деньги – это заработанные деньги?

— Я очень не люблю слово «экономить». Даже на консультациях оно отталкивает людей, поэтому я заменяю его фразой «оптимизация трат». Экономить не нужно, особенно на себе. Экономия – это всегда что-то отрезанное, недополученное: недопитая чашка кофе, некупленная вещь.

Нужно не экономить, а правильно управлять деньгами и располагать финансовым планом. Лучше не экономить, а платить себе, своему будущему и своей финансовой свободе. Откладывание денег в заначку не может сравниться с обаянием и пользой платы себе.

— Многие уверены, что деньги правят миром. А что ты думаешь по этому поводу?

— Сами деньги не правят миром, но как инструмент обращения – да, потому что на них держится мировая экономика. Деньги – это только инструмент, который перетекает из одного места в другое, их не нужно делать краеугольным камнем в жизни и думать только о деньгах. Вообще-то только о деньгах думают те, у кого их не хватает. Те же, у кого денег достаточно, никогда о них не думают. 

Я уверена, что «деньги» не равно «счастье», но счастье гораздо больше с деньгами, чем без них. Финансы важны, они должны быть у каждого и должны умножаться. Деньги в руках человека – это свобода его выбора, свобода заниматься тем, чем он хочет, а также возможность помогать другим. К примеру, людям, которые думали, что не стоит копить деньги, во время войны пришлось полагаться на государство, друзей и волонтеров. А те, кто грамотно относился к формированию своего капитала, как раз и стали теми, кто мог помогать другим в беде.

Бывшие сотрудники Revolut собрали $3, 5 млн на создание нетипичного приложения для криптоинвестиций

Стартап с украинскими корнями: Eclypsium привлек $25 млн инвестиций

Криптобиржа Bybit представила украинцам надежный инструмент инвестиций в криптовалюту