Почти полгода без кредитов на жилье и рост ставок в 2−3 раза. Чем запомнится рынок кредитов в 2020 году - «Банки» » Банковские Услуги



Почти полгода без кредитов на жилье и рост ставок в 2−3 раза. Чем запомнится рынок кредитов в 2020 году - «Банки»



За 2020 год ставки по кредитам выросли как минимум в два раза, а половины кредитов, которые были доступны в начале года, больше нет. FINANCE. посмотрел, как в течение года изменялись условия кредитования для белорусов по «прозрачным» кредитам, кредитам на жилье и кредитным карточкам.


Кредиты наличными





В эту категорию включены кредиты наличными или на карту с обеспечением в виде неустойки. Не учитывались кредиты с условием обязательного страхования, с дополнительным обеспечением (поручительство, залог) или предназначенные для узкой группы клиентов.



В 2020 году ставка рефинансирования Нацбанка Беларуси снижалась трижды: в феврале, в мае и в июле (с 9% до 7,75%). В то же время расчетная величина стандартного риска (РВСР) для кредитов физических лиц выросла с 12,47% до 13,33%.


Как это повлияло на стоимость кредитов? В январе 2020 года сразу в шести банках можно было взять кредит под 12,47%. К концу ноября диапазон процентных ставок по офлайн-кредитам наличными составил 22−39%, что в 2−3 раза выше значения РВСР.


Снизилось также количество предложений кредитов от банков. В январе мы насчитали 14 вариантов, в октябре — всего 8. К концу ноября некоторые банки возобновили кредитование и число кредитов наличными выросло до 11.


По данным на конец ноября, только в 6 банках суммы до 10 тысяч рублей можно получить без подтверждения доходов. Для сравнения: в 2019 году в большей части банков справка о доходах была необходима при сумме более 5 тысяч рублей.


Кредиты наличными чаще всего выдаются на срок до 3−5 лет. В некоторых банках можно найти предложения со сроком погашения до 7 лет. Максимальная сумма кредита достигает 15−20 тысяч рублей, однако в большинстве банков ограничивается 10 тысячами.


Не теряют актуальность онлайн-кредиты. В декабрьском обзоре мы изучили варианты кредитов, их условия и порядок оформления. На данный момент осталось всего четыре доступных кредита. Ставки по ним — от 26,9 до 35%.


Кредиты на недвижимость и авто



Фото: Ольга Шукайло,



В данную категорию включены как кредиты на общих условиях, так и специальные программы застройщиков с крупными банками.



Для рынка недвижимости этот год завершился практически полным сворачиванием кредитования. В январе шесть банков выдавали кредиты на покупку и строительство жилья на общих условиях. Ставки по ним находились в пределах 12,47−15% годовых. С мая банки начали приостанавливать выдачу кредитов на недвижимость. К июлю их осталось всего три. Сегодня оформить кредит на строительство или покупку жилья на общих основаниях нельзя.


Для тех, кто планирует покупать новостройку в одном из ЖК-партнеров, действуют более выгодные условия в первые 12−24 месяца после получения кредита. В начале года пять банков выдавали партнерские кредиты. Варианты можно было найти как в столице, так и в регионах. К концу года партнерские кредиты остались только в Белинвестбанке. В первые 12−24 месяца ставка составила 4,99−10,99%, далее — 13,33%.


В трех банках действуют льготные кредиты по указу № 240. Процентная ставка по ним составляет 10,75%, но получить кредит смогут только нуждающиеся в улучшении жилищных условий.


Таким образом, за прошедший год кредиты подорожали менее чем на 1%. Однако получить их стало почти нереально.


Основные требования к кредитополучателю остались прежними. Поручительство и залог в качестве обеспечения, справка о доходах за 3−6 месяцев, возраст не менее 21 года и стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев. Еще в июле мы отметили ужесточение требований к кредитоспособности сразу в двух банках. Если, например, в апреле для получения кредита на 100 тысяч рублей было достаточно иметь доход в 2336—3200 рублей, то уже в июле доход в зависимости от банка должен составить не менее 2500−4500 рублей.


Аналогично развивалась ситуация на рынке автокредитов. В феврале кредиты на новое авто выдавали в 11 банках. За кредитом на б/у автомобиль можно было обратиться в 7 банков. К октябрю автокредиты остались только в двух банках. В одном из них — только у партнеров. Так, к концу 2020 года получить целевой кредит на автомобиль почти невозможно. Ставки при этом выросли с 12,32−19,9% до 26,9−29,9%.


Кредитки, карты рассрочки и овердрафт



Фото: Вадим Замировский,


Для совершения покупок в рассрочку пять банков готовы предложить карты рассрочки. Такие карты действуют в сети партнеров банка и позволяют разделить стоимость покупки на несколько месяцев. Стоит сказать, что в июне карты такого типа были доступны в 9 банках, а осенью многие из них приостанавливали выдачу.


Год назад беспроцентная рассрочка, в том числе по картам, действовала на сроки до 12−24 месяцев. В начале 2020 года Нацбанк порекомендовал банкам снизить размер вознаграждения от продажи товаров и услуг в рассрочку до 4% от суммы. Как следствие, сегодня период рассрочки у большей части партнеров не превышает 2−6 месяцев.


Получить рассрочку или кредит на товар можно непосредственно в магазине. В ноябре мы делали обзор безналичных кредитов на товары. Условия там, как правило, более выгодные относительно кредитной карты или кредита наличными.


Чтобы совершать покупки в любых магазинах, больше подходит кредитная карта. Одна из пяти доступных кредиток обойдется в 13,3−28% годовых. В марте выбрать подходящую карту можно было в 9 банках. Ставки составляли 12,25−28,5%. Некоторые карты имеют грейс-период, благодаря которому можно пользоваться деньгами бесплатно в течение первых 20−60 дней после покупки.


Если нет необходимости делать новую карту, можно подключить овердрафт к своей зарплатной (иногда дебетовой) карте. В конце лета — начале осени банки приостанавливали овердрафтное кредитование. К декабрю число овердафтов увеличилось с 7 до 11 предложений от банков.


Новости по теме

Кредит онлайн сейчас можно оформить в четырех банках. И вот их условия

Сейчас в белорусских банках есть только пять вариантов кредиток. Как их получить?

Мошенники украли с карточек белорусов больше 200 тысяч рублей. Рассказываем, где они узнавали данные

Похожие новости

В Беларуси один из банков приостановил выдачу кредитов - «Банки»

Приорбанк приостановил выдачу кредитов из-за «организационных и технических причин». Получить заем...

Читать

Власти ввели изменения по вкладам и кредитам. Банки уже начали повышать процентные ставки по займам - «Банки»

Нацбанк сегодня, 19 марта, сообщил, что вводит изменения по вкладам и кредитам. Новшества касаются...

Читать

Какие условия предлагают банки по рефинансированию кредитов - «Банки»

Если у вас есть старые кредиты, которые обходятся дороже, то как раз для вас FINANCE. подготовил...

Читать

Долги населения перед банками за год выросли на 2,5 млрд рублей. Что делают власти, чтоб сдержать бум - «Банки»

На 1 февраля этого года задолженность белорусов перед банками составила 14 миллиардов 262,2...

Читать


Комментарии
Комментарии для сайта Cackle

Оставить комментарий

Заказать сейчас
Заполни форму онлайн и получи консультацию
Наш сотрудник свяжется с Вами через 10 минут.

© "BRG LTD" © 2012 -... BankReal.ru - ООО "БРГ" Банковские - Услуги.