Год спустя: итоги работы Apple Pay в Украине - «Банки»
Официальная статистика, мнения экспертов и дальнейшие перспективы использования платежной системы
подбил итоги работы Apple Pay в Украине. Фото: mobilesyrup.com
В мае 2018 года в Украине заработала услуга бесконтактных платежей Apple Pay. На данный момент с сервисом сотрудничают 10 отечественных банков и чтобы воспользоваться услугой необязательно быть клиентом данных финучреждений. В новой статье подбивает итоги работы платежной системы в Украине спустя год после ее запуска.
ТОП-5 фактов об Apple Pay
1. Согласно данным компании Loup Ventures, к февралю 2019 года количество пользователей Apple Pay составило более 383 млн человек, из которых 12% являлись жителями США и 88% — представителями других стран.
2. В течение последних трех месяцев 2018 года пользователи совершили через платежную систему более 1,8 млрд транзакций. По сравнению с 2017 годом этот показатель увеличился в несколько раз.
3. По данным Merchant Savvy, Apple Pay занимает четвертое место по популярности среди других платежных систем. Продукт Apple обогнали только WeChat, Alipay и PayPal.
4. К апрелю 2019 года Apple Pay стала доступна для жителей 36 стран Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Северной и Южной Америки, включая город-государство Ватикан, острова, являющиеся коронными владениями Британской монархии, Гренландию и т.д.
5. В скором времени Apple Pay появится в Эстонии, Греции, Венгрии, Люксембурге, Нидерландах, Португалии, Румынии, Словакии и Словении.
Какие банки поддерживают Apple Pay в Украине
На данный момент с Apple Pay работает 10 украинских банков. Фото: b2b2c.ca
Список украинских банков, поддерживающих платежную систему Apple Pay, на данный момент включает 10 финучреждений. Для сравнения, в Чехии систему поддерживают 8 банков, в Финляндии — 7, в Ирландии, Швейцарии и Швеции — 6, в Норвегии — 5. В Европе лидером по интеграции системы стала Россия, здесь партнерство с Apple заключило более 70 финучреждений. В США — более 1600 банков (согласно данным 2017 года). Всего партнерами Apple в 2018 году стало более 4900 финансово-кредитных организаций.
Украинские банки с поддержкой Apple Pay:
- Альфа-Банк
- Банк Пивденный
- Банк Восток
- Конкорд банк
- ПУМБ
- monobank
- Ощадбанк
- ОТП Банк
- ПриватБанк
- УкрСиббанк
Первым поддержку Apple Pay добавил ПриватБанк, в 2019 году список партнеров американской компании пополнил УкрСиббанк.
Где можно применять Apple Pay в Украине
На данный момент с помощью Apple Pay можно оплачивать проезд в метро, счета в барах, ресторанах и развлекательных заведениях, а также совершать покупки в магазинах, различных приложениях и онлайн-магазинах.
Кроме того, в э-кошелек можно добавлять билеты на концерты и в кинотеатры, карточки лояльности и посадочные талоны на поезда и самолеты.
Устройства, поддерживающие Apple Pay: смартфоны iPhone 6, 6S, 6S+, 7, 7+, 8, 8+, SE, X, RX, планшеты iPad Air 2, mini 3,4, Pro, умные часы Apple Watch 1, 2, 3, 4. Также технологию можно использовать на MacBook с поддержкой Touch ID.
Мнения экспертов
ПриватБанк, Ощадбанк и monobank — первые украинские банки, запустившие сервис. Фото: mobilesyrup.com
ПриватБанк, Ощадбанк и monobank стали первыми финучреждениями в Украине, заключившими партнерское соглашение с Apple. Мы взяли комментарии у представителей вышеупомянутых банков касательно их впечатлений от работы сервиса в Украине.
В пресс-службе ПриватБанка, который первым заключил сотрудничество с Apple, запуск платежной системы сравнили по масштабу с введением в Украине безвизового режима.
«Это событие стало для финансового рынка таким же знаковым, как, например, введение безвизового режима для поездок в страны ЕС в политической жизни страны. Именно запуск ПриватБанком Apple Pay всего за год позволил Украине выйти в ТОП-5 стран по количеству бесконтактных платежей и выйти на четвертое место в мире по количеству NFC-транзакций с использованием технологий бесконтактной оплаты«.
Также в ПриватБанке отметили, что Apple Pay развивается в Украине гораздо быстрее, чем в других странах.
«Мы не можем раскрывать конфиденциальные для рынка цифры, ограничимся лишь тем, что Apple Pay развивается в Украине самыми быстрыми темпами из всех подключившихся к системе стран. Так, по данным Mastercard, количество NFC-транзакций за последний год выросло в 90 раз, а ежемесячный прирост подключенных устройств составляет 25%, несмотря на то, что технология существует на украинском рынке уже 2 года — первый NFC кошелек на базе Приват24 для Android устройств был запущен ПриватБанком в ноябре 2016».
ПриватБанк — первый украинский банк с Apple Pay. Фото: inforesist.org
Говоря о будущем платежной системы в Украине, пресс-служба ПриватБанка сообщила, что в скором времени банк анонсирует новые проекты с использованием Apple Pay.
«Фактически, мы принесли в страну совершенно новую систему бесконтактных платежей по мобильному телефону, которая оказалась культовой среди клиентов нашего, а немного после, и других украинских банков. Это платформа и ее популярность среди клиентов дает нам уникальный шанс развития новой инфраструктуры, новых бизнесов. Вначале мы добавили в кошелек Apple Pay купленные в Приват24 железнодорожные билеты, затем создали совершенно новый рынок покупки в электронном виде обязательной страховки автовладельцев, полис которой автоматически добавляется в бесконтактный кошелек. В конце-концов мы даже раньше, чем сама Apple, запустили полностью электронные банковские карты. В ближайшее время мы объявим о нескольких новых для мирового банковского рынка проектов с использованием Apple Pay».
Карта Ощадбанка в э-кошельке. Фото: nachasi.com
Оценивая эффективность работы Apple Pay, заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн сделал акцент на удобстве и безопасности использования системы.
«С каждым годом бесконтактные способы оплаты в Украине становятся все популярнее. В первую очередь благодаря тому, что это удобно и безопасно. Apple Pay – один из наиболее простых и быстрых способов оплаты покупок, которые можно осуществить с помощью устройств, поддерживающих бесконтактные платежи. Так как система Apple Pay разработана с учетом безопасности и конфиденциальности пользователей, совершать платежи с ее помощью гораздо удобнее и безопаснее, чем использовать физические кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. Настроить Аpple Pay также не составляет большого труда. Учитывая все преимущества оплаты Аpple Pay, все большее количество клиентов становятся его пользователями, что подтверждает эффективность работы сервиса в Украине».
Карта Ощадбанка в э-кошельке. Фото: oschadbank.ua
Сообщается, что наиболее активно Apple Pay используют в Киеве, менее активно — в Харькове и Одессе. Количество пользователей и совершаемых ими транзакций увеличивается с каждым месяцем:
«Несомненно, удобство, быстрота и легкость совершения покупок приводят к увеличению количества пользователей и объема операций с использованием Apple Pay. Так, если анализировать активность клиентов с начала 2019 года, следует отметить рост количества активных токенов с каждым месяцем. По сравнению с январем в апреле количество активных токенов Ощадбанка выросло на 25%. Растет и объем операций, которые проводятся с использованием токенов, – за тот же период он вырос на 30%. Конечно, наиболее активными являются клиенты в Киеве, менее активные клиенты – в Харькове и Одессе».
Говоря о перспективах сервиса в Украине, представитель Ощадбанка заявил, что с каждым днем Apple Pay «становится более удобным и комфортным способом оплаты, чем традиционный способ расчета платежной картой в терминале».
«Как показывает статистика, количество платежей, совершенных с помощью Apple Pay, с каждым месяцем имеет тенденцию к увеличению. Также растет количество банков, поддерживающих этот сервис. Поэтому в следующем году бесконтактные платежи Apple Pay станут еще популярнее. Кроме этого, Apple Pay постоянно совершенствуется и развивается. В планах Apple сделать доступной оплату покупок на веб-сайтах с помощью Apple Pay, запустить сервис р2р-платежей, что сделает его еще более востребованным для клиентов».
Карта monobank, добавленная в э-кошелек. Фото: picswe.net
С 21 августа 2018 года услуга Apple Pay стала доступна клиентам monobank. Комментируя эффективность работы сервиса, председатель правления Universal Bank (на базе которого и был запущен monobank) Ирина Староминская сказала следующее:
«Спустя год, можно говорить об эффективности запуска бесконтактной технологии в Украине. Но из за обязательств по NDA, мы не можем раскрывать все данные об Apple Pay. Мы можем показать сравнительные данные с Google Pay. Владельцы iPhone c NFC делают оплаты с помощью Apple Pay на 41% больше, чем владельцы гаджетов на Android с помощью Google Pay».
Также Староминская рассказала, в чем причина такого успеха:
«Удобство. С помощью Apple Pay рассчитаться на кассе проще и комфортнее, чем картой. Приложить iPhone или Apple Watch к терминалу на доли секунды проще, нежели доставать карту и платить ею.
Хайп. Вокруг внедрения технологии создали столько информационного шума, что нельзя было остаться равнодушным. Первоначальная реакция пользователей была сдержанной, но с течением времени преимущества расчетов «по воздуху» превысили ожидания скептиков.
Тонкие настройки. Доработаны настройки безопасности, которые позволяют регулировать сумму оплаты без пин-кода. В случае опасений клиент отключает бесконтактную оплату с помощью одного клика.
Пополнение карт. Мы реализовали API для получения номера карты по токену Apple и Google Pay. Клиенты, которые делают пополнения в IBOX, экономят около минуты времени на каждом пополнении, просто приложив устройство к NFC-модулю терминала».
monobank также предоставил сравнительную инфографику по количеству пользователей Apple Pay и Google Pay в Украине.
«На сегодня владельцы iPhone с картой monobank воспользовались Apple Pay на 52,1% больше, чем владельцы Android технологией Google Pay. Для нас важно регулярное пользование услугой, потому что это удобно и позволяет экономить время клиента. Если сравнивать технологию с Google Pay, соотношение клиентов monobank с Android и iOS 65% и 35% соответственно. 92% пользователей iPhone c NFC совершают платежи с использованием Apple Pay, против 51% использования Google Pay владельцами Android-смартфонов. Кроме того, общая сумма транзакций с использованием Apple Pay в 2,6 раза больше, чем с использованием Google Pay. А по количеству трат в 2,3 раза больше».
Сравнительная инфографика клиентов monobank, использующих GPay и APay
Говоря о перспективах платежной системы Apple Pay в Украине, Староминская отметила:
«Краткосрочная задача состоит в том, чтобы максимальное количество людей попробовали сделать оплату таким образом и понял насколько это удобно. Это очень актуальная тема в Украине, поскольку инфраструктура POS-терминалов на все сто готова к бесконтактным платежам».
По словам директора по развитию бизнеса Mastercard в Украине Юрия Батхина, росту бесконтактных платежей способствует увеличение количества POS-терминалов:
«Популярности NFC-платежей также способствует постоянное расширение сети POS-терминалов. Как показывают данные НБУ, более 79% всех POS-терминалов сегодня уже поддерживают бесконтактные платежи. По данным Mastercard, чаще всего украинцы рассчитываются NFC-устройствами в продуктовых магазинах, ресторанах и кафе, на АЗК, а также в общественном транспорте».
Также Батхин подчеркнул, что «Украина входит в ТОП-5 стран в мире по количеству NFC-транзакций по картам Mastercard». Говоря о перспективах Apple Pay, эксперт сказал следующее:
«Согласно прогнозам, к 2020 году 62% носимых устройств в мире будут иметь функцию оплаты. Уже сегодня Mastercard проводит коммерческое пилотирование таких сервисов как Montblanc Pay, Wena Sony via NXP и SwatchPay, которые позволяют быстро и удобно расплачиваться наручными часами, и мы также рассматриваем перспективу запуска таких решений на украинском рынке».
Будущее Apple Pay в Украине
Количество товаров и услуг, поддерживающих Apple Pay, постоянно растет. Фото: thetechportal.com
Бесконтактная оплата все больше проникает в разные сферы жизни украинцев. Так, Главный информационно-вычислительный центр (ГИВЦ) планирует потратить более 320 млн на введение услуги бесконтактной оплаты в киевском транспорте, в том числе и с помощью Apple Pay. Кроме того, все больше сайтов и приложений используют американскую платежную систему для оплаты своих товаров — в феврале 2019 года возможность подключить к сайту прием оплат с помощью Apple Pay получили тысячи онлайн-магазинов.
Также постоянно растет список услуг и сервисов, для оплаты которых можно использовать Apple Pay. Например, теперь в Украине Apple Pay можно использовать для оплаты в iTunes, App Store, Apple Music, Apple Books или для покупки хранилища iCloud. Кроме того, о своем желании запустить проездные и оплату через Apple Pay сообщил сервис такси Uklon.
Поэтому стоит ожидать, что вскоре Apple Pay наравне с Google Pay начнут применять повсеместно и использование э-кошелька станет для украинцев обыденностью.