Цифровизации финансовых услуг и как еще удовлетворить потребности клиентов. Советы топовых экспертов финтеха - «Интервью»

Напоминаем, что до конца ноября вы можете проголосовать за своих фаворитов среди компаний, за лучшие стартапы и экспертов FinTech и e-commerce. Сделать это можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.

Сегодня мы пообщались с ведущими специалистами финтеха и узнали о будущем бесконтактных платежей, новых бизнес-моделях в финтех-секторе, влияние технологий искусственного интеллекта и что нужно компаниям, чтобы понравиться клиентам.

Об этом и больше нам рассказали председатель правления Юнекс Банка Иван Свитек, соучредитель Web3 финтех-стартапа Weld Money Ирина Лоренс, СЕО izibank Анна Тигипко, финансовый советник, основатель Web3-университета профессий будущего «Learn to Earn Global» Михаил Пацан.

Какие тренды, по вашему мнению, будут развиваться в финтех-отрасли Украины в течение этого и следующего года?

Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка: конкуренция за клиента в финансовом секторе усиливается по всему миру, что определяет ключевые тренды развития финтех-отрасли на ближайшие годы. Я бы выделили несколько основных направлений. Во-первых, проекты, направленные на ускорение и удешевление p2p платежей в глобальном масштабе. Что, и это второе перспективное направление, создает вызов и возможности для развития проектов регтех — решений, способных обеспечить быстрое и надежное соблюдение постоянно ужесточающихся регуляций.

В глобальном масштабе прослеживается очевидный тренд на развитие проектов «встроенных финансов». Особенно это касается BNPL-сервисов. «Оплата частями» достаточно широко развита в Украине и пользуется устойчивым спросом. Но в нашей стране рассрочка ассоциируется с крупными покупками, тогда как глобальный тренд смещает ассоциации в сторону неограниченно более широкого применения. Кстати, наша карта рассрочки закрывает этот пробел. Но я думаю, что в следующем году в этом направлении могут появиться и другие решения.

Еще одно направление — BaaS (Bank as a Service). В Украине оно развито достаточно слабо, хотя перспективы направления очень значительны. Конкуренция на финансовом рынке усиливается, клиентам все сложнее находить различия между практически идентичными сервисами, что побуждает искать точки дифференциации в запуске дополнительных сервисных услуг. Самый простой пример — встроенные в банковские приложения инструменты учета и анализа расходов, инструменты ведения семейного бюджета, оплаты регулярных платежей. Но этим направлением тренд, конечно, не ограничивается. Очень широкое применение возможно в B2B. Важно, что реализация таких проектов может быть эффективно реализована в сотрудничестве банков с технологическими компаниями. И первые кейсы в виде запуска «банковских» РРО для ФЛП на рынке уже есть.

В 2023 году кристаллизовался тренд на виртуализацию банковских карт.

Масштабное развитие бесконтактных платежей, рост охвата населения устройствами с NFC делает пластиковые карты во многом избыточными. Я не готов говорить об их смерти в следующем году, но тренд очевиден: виртуальные карты вытесняют пластик.

Наконец, еще один общемировой тренд — повсеместное использование логики подписки, как метода монетизации. На днях, например, о запуске подписки заявила Meta. Но аналогичный механизм применим и достаточно широко применяется на западе в отношении банковских услуг. Массовый украинский потребитель пока не готов платить абонплату за финансовые услуги, но украинский финансовый рынок не сможет избежать этого тренда. Вероятно, какие-то кейсы в завершенном с точки зрения маркетинга виде будут реализованы уже в следующем году.

Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка. Фото: unexbank.ua

Ирина Лоренс, соосновательница Web3 финтех-стартапа Weld Money: цифровая трансформация: Усиление цифровизации финансовых услуг, включая использование облачных технологий, блокчейн и искусственного интеллекта для оптимизации процессов и улучшения обслуживания клиентов.

Автоматизация процессов: На примере нашей компании Weld Money, мы стремимся автоматизировать Customer Support, используя ChatGPT и подобные LLM технологии для повышения эффективности обслуживания и снижения затрат.

Развитие мобильных платежей и безналичных транзакций: Рост популярности мобильных приложений для управления финансами и безналичных платежей, что способствует увеличению финансовой инклюзии и удобства для пользователей.

Регуляторная адаптация: Адаптация законодательства к новым технологиям и бизнес-моделям в финтех-секторе, что способствует стабильности и росту рынка.

Ирина Лоренс, соосновательница Web3 финтех-стартапа Weld Money. Фото: facebook.com

СЕО izibank Анна Тигипко: в дальнейшем будет автоматизация всех процессов особенно то, что связано с поведением клиента и мониторингом.

Финансовый советник, основатель Web3-университета профессий будущего «Learn to Earn Global» Михаил Пацан: это цифровая трансформация. Потому что в последние годы Украина активно развивает цифровые технологии в финансовой сфере. Это включает запуск новых цифровых банковских платформ, мобильных приложений для финансового управления и интернет-банкинга.

А также блокчейн и криптовалюты. Рост интереса к блокчейн-технологиям и криптовалютам в Украине может привести к возникновению новых стартапов и продуктов в этой области, а также к легализации криптовалютных операций. Думаю мы увидим бум Web3 проектов уже в следующем году.

Финансовый советник, основатель Web3-университета профессий будущего «Learn to Earn Global» Михаил Пацан. Фото: facebook.com

Какое самое большое технологическое достижение для финансового рынка, по вашему мнению, произошло в Украине в течение года?

Иван Свитек: лидером инноваций в Украине остается Дія. Трудно переоценить вклад программы в развитие финтех-отрасли страны. Это безусловный флагман цифровизации, который наряду с BankID стал основой для развития всех современных финтехрешений. Можно создавать крутые и даже революционные финансовые продукты, но все они столкнутся с необходимостью идентификации клиента. Дія и BankID решают эту задачу.

Среди других выделяющихся проектов можно упомянуть некоторые BaaS решения, такие, например, как запуск программных РРО для ФОПов некоторыми финучреждениями. Внедрение СЭП 4.0, которая позволяет проводить платежи в режиме 24/7, хотя надо признать, что ее возможности все еще слабо реализуются на практике. Развитие современного тренда BNPL в виде нашей универсальной карты рассрочки. Попытки имплементации алгоритмов искусственного интеллекта в банковские услуги пока, правда, преимущественно в части клиентской поддержки.

Но в целом, конечно, война очень затормозила развитие финтех-отрасли в Украине. Многие анонсированные ранее проекты поставлены на паузу. Далеко не всегда из-за изменения отношения акционеров, а во многом из-за нынешних ограничений. Скажем, приостановлено развитие решений для частных инвестиций. В этом контексте, к сожалению, трудно говорить о действительно ярких технологических достижениях.

Ирина Лоренс: важным технологическим шагом в этом году, на наш взгляд, стало внедрение новых стандартов безопасности, интеграция Дії, которые помогают обеспечить более высокий уровень защиты и комфорта для клиентов.

Анна Тигипко: пожалуй, самое большое технологическое достижение это то, что экономика и бизнес продолжает диджитализацию и появляются новые услуги такие как предприниматель.

СЕО izibank Анна Тигипко. Фото: facebook.com

Михаил Пацан: украинская ИТ экосистема сейчас трансформируется на Западные рельсы. Мы увидим много нововведений, которые уже есть в США и имплементируются в Украине. Поэтому говорить за Украину как отдельный субъект технологических достижений сейчас трудно. Единственное, что мы существенно продвинулись в военной промышленности, а именно в сборке дронов.

Отдельно следует выделить технологии искусственного интеллекта, которые сейчас используются повседневно. Эту технологию уже не остановить и знания, которые использовать искусственный интеллект будут обязательными как для нашей повседневной жизни, так и для повышения конкурентоспособности на рынке труда. Именно этому мы обучаем в Web3-университете Learn to Earn Global.

Что бы вы посоветовали украинским финансовым компаниям оставаться на плаву: на какие тренды обратить внимание, рынки?

Иван Свитек: ключевые глобальные тренды я описал выше. Не все они могут применяться к украинскому рынку прямо сейчас. Однако общее направление очевидно.

К сожалению, ресурсы украинского бизнеса сейчас ограничены, инвестиции извне невозможны, однако запуск новых проектов хоть и затруднен, но не невероятен. Для этого финансовым компаниям следует искать точки роста в сотрудничестве с технологическими компаниями. Я всегда был сторонником win-win решений. А в сегодняшних условиях они стали едва ли не единственным действительно рабочим инструментом для запуска новых финтех решений.

Ирина Лоренс:

1. Фокус на инновациях: Чтобы оставаться конкурентоспособными, важно инвестировать в новые технологии и разрабатывать инновационные продукты и услуги.


2. Расширение рынков: Рассмотрение возможностей для расширения присутствия на международных рынках и нахождения новых каналов для сбыта своих продуктов и услуг.


3. Сотрудничество с регуляторами: Активное сотрудничество с регуляторными органами для обеспечения соответствия нормам и создания благоприятной регуляторной среды.

Анна Тигипко: для того, чтобы оставаться на плаву надо делать как и в любом бизнесе классный продукт который будет нравиться клиентам. у нас клиент требователен и требует бесплатных плюшек и максимум кэшбэка.

Михаил Пацан: адаптация к цифровым технологиям. Важно инвестировать в цифровую трансформацию, включая развитие мобильных приложений, платформ для онлайн-банкинга и автоматизацию процессов, в первую очередь с использованием технологий генеративного искусственного интеллекта.

Фокус на безопасности. В связи с ростом киберпреступности, компании должны вкладывать ресурсы в защиту своих систем и данных клиентов. Особенно в период войны. Помимо физического противостояния, в Украине параллельно ведут противостояние на ІТ фронте. Поэтому защита ІТ инфраструктуры и в первую очередь инфраструктуры банков является одним из ключевых приоритетов.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами по теме:

Эволюция денежных переводов, расширение сервисов и увеличение международных транзакций. Интервью с представителями платежных компаний

Ставки на потребительские кредиты и новые предложения для клиентов: Интервью с СЕО и СМО финтех компаний

Диджитализация, безопасность и инновационные сервисы: как украинские компании помогают бизнесу