«Балансируем между технологическим прогрессом и ограничениями регулятора»: интервью с новым главой НАБУ Владимиром Мудрым - «Интервью»

рассказывали вам ранее, Елена Коробкова покинула пост главы Совета Независимой ассоциации банков Украины. Новым главой организации стал Владимир Мудрый, председатель правления ОТП Банка. Предшественница назвала Мудрого талантливым банкиром, поэтому НАБУ в дальнейшем будет только прогрессировать. Независимая ассоциация банков Украины — крупнейшее в Украине банковское объединение. А совокупные активы банков-членов НАБУ составляют более 95% всех активов банковской системы страны. Цель организации — работать над стабильным функционированием и развитием банковского рынка страны и защиты интересов банковского сообщества. Так какие приоритетные планы на новой должности у Владимира Мудрого и какие изменения ожидают в финансовом секторе. Ожидали ли Вы назначения на эту должность? Или это стало неожиданностью? До избрания я работал заместителем председателя Совета, активно участвовал в работе ассоциации. При обсуждении Члена Совета критериев по кандидатуре, принцип наследования и продолжения наработанных практик работы Совета, был одним из ключевых. Так, учитывая мой опыт и должность в Совете, меня избрали Председателем Совета. Какие Ваши приоритетные планы на этой новой должности? В рамках текущих задач ассоциация работает эффективно. В ее составе — четыре профильных комитета: по вопросам правового обеспечения деятельности банков и защиты прав кредиторов, налогообложения и учета, регуляторной политики и комплаенса, по технологиям развития и кибербезопасности. Все стабильно работают, постоянно на связи с регуляторными органами: НБУ, комитетами ВРУ, комиссией по ЦБ, чтобы как можно полнее учитывать соответствующие потребности и интересы участников рынка в своей деятельности. Слаженно функционирует и проектный офис при координации Марии Колгановой, исполнительного директора ассоциации. На всех уровнях и в подразделениях ассоциации активно участвуют практики-банкиры — общее количество привлеченных банковских работников составляет около 350 человек. Ассоциация на сегодня является очень мощным объединением лучших профессионалов банковского дела. Впрочем, все развивается и окружающий мир ставит новые вызовы. Так, в первые месяцы военного времени, основным вызовом была слаженная работа всех участников рынка с внедрением регуляторных решений, для обеспечения работы банковской системы и поддержания доверия от клиентов то сегодня уже есть потребность в стратегическом планировании, дальнейшему совершенствованию работы рынка, а следовательно и деятельности ассоциации и ее сотрудничества — и с участниками рынка, и с регуляторными органами, усилении проактивной позиции и повышении ее влияния на разработку и принятие законодательных и нормативных решений о деятельности рынка финансовых услуг. Читайте также: НБУ обновил требования к проведению операций с наличными через терминалы Как вы оцениваете перспективы развития технологий и кибербезопасности украинских банков? Планирует ли ассоциация тесное сотрудничество по этому вопросу вместе с НБУ? Кибербезопасность бесспорно становится одной из ключевых функций системы безопасности и риск-менеджмента любого современного банка. Что касается организации работы Ассоциации, то в этом году был создан комитет по технологиям развития и кибербезопасности под руководством его председателя Валерия Даниленко. В комитете работают четыре подкомитета: «Инновации», «Платежные услуги», «Кибербезопасность», «Прозрачная Украина». Для всех подкомитетов предусмотрена работа с законодательством и НПА, взаимодействий со стартапами и вендорами, проведение специализированных мероприятий, в т.ч. учебных мероприятий, привлечение международных партнеров и доноров. Платежная система «Новой почты» — NovaPay — получила лицензию от НБУ, и теперь может выпускать платежные карты и открывать счета клиентам. Это создает прецедент и для других финкомпаний, которые скорее всего будут подавать документы на получение лицензий. Планирует ли НАБУ в будущем сотрудничать с ними и как? На самом деле предоставление финансовыми компаниями платежных услуг — обычная мировая практика. В некоторых странах их предоставляют десятки компаний. А для банков как финансовых посредников главным фокусом является долгосрочное кредитование. Тогда как расчеты и платежи являются комплементарными сервисами. В Украине из-за частых длительных кризисов банки концентрируются как раз на транзакционном бизнесе — карточках и расчетах. И с этой точки зрения сейчас получат нового конкурента. Впрочем, конкуренция — это всегда на пользу сервису и клиенту. Так что с удовольствием будем сотрудничать и с финансовыми компаниями, тем более, что у них и у банков один регулятор — НБУ. Сейчас банки становятся все более технологичными. Скажите, какие сейчас боли есть у украинских банков именно с внедрением финтех-решений? Как НАБУ помогает банкам находить баланс: технологически расти и параллельно соблюдать ограничения? Технологичными сейчас становятся не только банки. Посмотрите, какие технологические прорывы осуществлены в медицине, сельском хозяйстве, образовании. И боли у всех отчасти схожи. Первое — это очень высокая ресурсоемкость технологических разработок и инноваций. Второе — нехватка соответствующих компетенций у персонала, который их обслуживает и использует. И третье — рост киберрисков вместе с развитием технологий. Хотя есть и собственные отличия по сравнению с другими секторами — если раньше решение о развитии той или иной технологии принимали сами банки, исходя из собственной бизнес-модели, экономической целесообразности, финансового состояния, имеющихся ресурсов и т.д., то теперь требования к технологичности выдвигает регулятор. С его стороны сейчас идет большое давление не только по оснащению технологиями, но и по срокам их внедрения. Поскольку с этими ограничениями сталкиваются все банки, мы проводим консультации, организуем встречи, круглые столы, делимся опытом, ведем диалог с НБУ. В апреле была внедрена система CRS. С какими вызовами и трудностями столкнулись украинские банки? В апреле ВРУ внесла только изменения в налоговое законодательство по имплементации в Украине Общего стандарта отчетности (CRS). Согласно им, финансовых агентов с 1 июля 2023 года обязали принимать меры надлежащей комплексной проверки с целью выявления подотчетных счетов и ежегодно, до 1 июля, отчитываться о них в ГНС. То есть впервые предоставление данных состоится в 2024 г. За второе полугодие 2023 г. Основной вызов здесь, и это — понятно, негативная реакция клиентов на сбор и передачу сведений в налоговые органы. Это вызывает недовольство и как любое нововведение, и как необходимость дополнительной идентификации в обслуживающем банке. Второй вызов — необходимость выполнения новых международных стандартов. В процессе подготовки к сбору информации в рамках CRS пришлось ввести новые процессы обслуживания клиентов, были внесены изменения в IT-системы и внутренние документы, проведено обучение работников, привлеченных к обслуживанию клиентов. Следующим шагом станет подготовка к агрегированию полученной информации, формирование отчета о подотчетных счетах и представление его в 2024 году в Государственную налоговую службу Украины. Так что технические вызовы, связанные с внедрением для банков CRS, думаю, еще впереди. Интересное по теме: Украина получит налоговую информацию о счетах своих граждан в 100 странах Также изменения произошли и в правилах перевода денег и пополнения счетов через платежные терминалы (ПТКС) наличными. Это также добавило неудобств в работу финансового сектора. Сотрудничают ли НАБУ и НБУ, чтобы облегчить работу банков? Конечно, НАБУ всегда в диалоге с регулятором по важным для финансового сектора вопросам. Мы обращались в Нацбанк с предложениями, и сейчас НБУ прорабатывает предложения банковского сообщества по пополнению счетов через платежные терминалы. Ключевое, что сейчас стоит отметить в контексте этого вопроса — платить за коммунальные и другие «жилищные» услуги, оплачивать проезд по железной дороге и в городском транспорте, платить налоги или штрафы можно без дополнительных контрольных механизмов, то есть доработки для этих платежей со стороны банков не нужны. Остальные же платежи можно осуществлять в отделениях банков, если из-за определенных ПТКС они временно не принимаются до обновления программного обеспечения. Таким образом, о блокировании доступа людей к платежным услугам речь ни в коем случае не идет. Вам также будет интересно ознакомиться с этими материалами: Какой доход получили банки, которые ликвидируются: статистика за первое полугодие 2023 года Где банки хранят золото: интересные факты из-за кулис Как банкоматы и терминалы проверяют купюры Читайте нас в Telegram