ЦБ ввел новые поводы для блокировки счетов из-за признаков мошеннических переводов - «Финансы»

С начала 2026 года будет расширен список признаков перевода без добровольного согласия клиента. Перевод самому себе от 200 тысяч при последующем нетипичном переводе "на сторону" на любую сумму будет лишь одним из новых признаков.

Банк России утвердил новый список признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, который начнет применяться с нового года. Отменится ныне действующий аналогичный приказ ОД-1027. Все признаки, которые указаны в нем, имеются и в новом списке, при этом новый список гораздо обширнее. Так, новыми признаками станут:

• совпадение сведений, относящихся к получателю средств и (или) его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в госинформсистемы с данные о мошенниках и их номерах телефонов, созданной согласно принятому весной закону 41-ФЗ;


• превышение установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос (APDU (application protocol data unit) – команда) в рамках взаимодействия банкомата и платежной карты или токенизированной (цифровой) платежной карты;


• наличие информации об уровне риска проведения операции без добровольного согласия клиента, о факторах риска компрометации данных карты, направленной платежной системой при переводе через СБП;


• наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов, иных юрлиц, а также выявленной оператором по переводу:
  
  
  
  • о вредоносных программах на устройствах абонента – физлица, с применением которых переводятся деньги;
  
  
  • о нетипичных для клиента параметрах, событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, использование инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных);
  
  
  • о смене телефонного номера в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете на портале госуслуг за 48 часов (или менее) до момента направления распоряжения о переводе средств;
  
  
  • о выявлении факта изменения идентификационного модуля устройства клиента, параметров устройства, с применением которого переводятся деньги, до момента подтверждения принадлежности клиенту телефонного номера;
  
  
  
  


• наличие запроса на внесение наличных на счет физлица с применением токенизированной (цифровой) платежной карты с использованием банкомата в течение 24 часов после трансграничного перевода на сумму более 100 тысяч рублей;


• перевод более 200 тысяч рублей самому себе физлицом-1 в период менее чем за 24 часа до момента направления распоряжения о переводе, получателю которого (физлицу-2) ранее в течение 6 месяцев не совершались переводы физлицом-1. Отметим, что сумма перевода физлицу-2 никак не ограничивается – будут учитываться сам факт такого перевода на любую сумму, а "лакмусовой бумажкой" будет перевод самому себе от 200 тысяч.

Также расширен такой имеющийся ныне признак, как нетипичное получение сообщений – будет учитываться увеличение количества получаемых сообщений, в том числе от портала госуслуг, от кредитных организаций.

Вводятся также признаки, выявляемые в отношении переводов цифровых рублей (приказ от 05.11.2025 N ОД-2506). Напомним, что другим норматиынм актом ЦБ уже установлены правила проверки на мошенников для операций с цифровым рублём.